UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) adalah tulang punggung perekonomian Indonesia. Tapi, ada satu tantangan klasik yang sering bikin pusing pelaku UMKM: modal usaha. Gimana mau maju kalau keuangan seret, kan?
Nah, jangan khawatir! Ternyata, ada banyak cara mudah untuk mendapatkan kredit usaha buat UMKM. Yuk, simak langkah-langkah praktis ini supaya usaha kamu bisa berkembang lebih cepat!
1. Pilih Jenis Pinjaman Sesuai Kebutuhan
Dalam konteks umum, terdapat dua varian pinjaman usaha untuk UMKM, yakni Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi. Kredit Modal Kerja mempunyai tujuan untuk menambah modal, bahkan bisa difungsikan sebagai modal awal jika Anda belum memiliki modal sama sekali.
Baca juga: Cara Cek Skor Kredit Lewat SLIK OJK: Mudah, Cepat, dan Aman!
Bank umumnya memberikan batas waktu satu tahun untuk pinjaman ini. Di sisi lain, Kredit Investasi digunakan oleh mereka yang telah memiliki modal, tetapi ingin mengembangkan usaha mereka lebih lanjut.
Untuk jenis pinjaman ini, biasanya bank menawarkan periode hingga lima tahun. Pilihlah jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan pengembangan usaha Anda.
2. Pilih Lembaga Keuangan yang Tepat
Banyak lembaga keuangan yang menawarkan fasilitas kredit untuk UMKM, baik itu bank, lembaga keuangan non-bank, atau fintech. Untuk memilih lembaga yang tepat, pertimbangkan hal-hal berikut:
- Suku bunga yang kompetitif: Pastikan suku bunga yang ditawarkan sesuai dengan kemampuan usaha untuk membayar kembali.
- Proses pengajuan yang mudah dan cepat: Beberapa lembaga keuangan, terutama fintech, menawarkan pengajuan kredit secara online dengan proses yang lebih cepat.
- Fasilitas konsultasi dan pendampingan: Pilih lembaga yang juga menyediakan layanan pendampingan bagi UMKM untuk membantu mengelola keuangan dan usaha.
2. Ajukan Pinjaman dengan Agunan atau Tanpa Agunan
Pinjaman usaha, apakah dengan atau tanpa agunan, memiliki keunggulan dan kelemahan tersendiri. Pertimbangkan baik-baik kedua aspek ini sebelum Anda membuat keputusan.
Pinjaman dengan agunan menawarkan bunga yang rendah, jangka waktu panjang, dan jumlah pinjaman besar yang sesuai dengan jaminan yang diberikan. Namun, proses pencairan dana bisa rumit sebab kreditur melakukan evaluasi menyeluruh.
Dan, pinjaman tanpa agunan memberikan kelebihan dalam kemudahan pinjaman tanpa perlu jaminan dan proses pencairan yang relatif cepat.
Tetapi, sebagai kekurangan, bunga cenderung tinggi dan jangka waktu pinjaman lebih singkat. Selain itu, jumlah pinjaman biasanya lebih terbatas dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan.
3. Perhatikan Persyaratan yang Diperlukan
Agar proses pengajuan pinjaman usaha berjalan dengan mudah dan lancar, pastikan Anda telah menyiapkan semua dokumen dan persyaratan yang diperlukan. Ada enam dokumen yang perlu dipersiapkan, yakni:
- Kartu Keluarga (KK)
- Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
- Surat usaha lengkap
- Rekening koran selama 3 bulan terakhir
- Laporan transaksi beserta dokumen rencana investasi.
- Slip gaji juga menjadi persyaratan yang wajib disertakan (jika Anda adalah seorang karyawan)
4. Pahami Konsep 5C
Prinsip “Capacity, Collateral, Character, Conditions, dan Capital” atau yang lebih dikenal sebagai 5C dalam dunia usaha memiliki peran krusial yang sebaiknya Anda pahami. Alasannya, semua elemen tersebut akan menjadi pertimbangan mendasar pihak bank sebelum menentukan kelayakan Anda mendapatkan pinjaman usaha. Prinsip 5 C itu adalah:
- Capacity; kemampuan Anda untuk mengembalikan pinjaman, yang umumnya dinilai dari kemampuan pengelolaan keuangan Anda.
- Collateral: berkaitan dengan aset yang dapat dijadikan jaminan pinjaman.
- Character: penilaian terhadap kepribadian Anda, termasuk latar belakang dan gaya hidup.
- Conditions: situasi pasar yang dapat mempengaruhi bisnis Anda.
- Capital: melibatkan nilai bersih bisnis dan kepemilikan Anda di dalamnya.
Cek Artikel dan Berita Lainnya di Google News
